投資の経験がない初心者の方は、資産運用をしようと思っても何をどう始めれば良いのかいまいちピンとこないかもしれません。
この記事では、投資初心者の方向けに投資商品の基礎知識や、投資のはじめかた、取引の流れについて解説します。初心者の方でも安心して投資をはじめられるよう、正しい知識を身につけましょう。
資産運用とは何か
資産運用とは、保有している資産を増やす目的のために、貯蓄したり、投資したりすることをいいます。資産運用の方法には、実にさまざまなものがあります。一例を挙げると以下のような方法があります。
- 預貯金
- 保険
- 国債
- 投資信託
- 株式投資
- 不動産投資 など
それぞれの資産にお金を投入し、管理・運用していくことで、長期的に資産総額を増やすというのが、資産運用の目的です。
1．資産運用を行うメリット
資産運用を行うメリットには、以下のようなものが挙げられます。
- 将来のための資産形成ができる
- 複利効果でお金を増やすことができる
- 不労所得を得ることができる
資産運用のメリットの1つが、将来のための資産形成ができるということです。長期的に数%の利回りで資産を増やしていくことができれば、ただ貯金をするよりも大きな資産を残すことができます。
また、資産運用は複利効果によってお金を増やすことができるというメリットがあります。資産運用では、元本の償還だけではなく得た利益に対して利子が発生します。また、その利子についても利子が発生します。つまり、投資によって得られた利益を投資元本として再投資することで、効率良く資産を増やすことが可能になるのです。この複利効果を活用すれば、資産運用の期間が長くなるほど、お金の力でお金を増やすことが容易になります。
さらに、不動産投資による家賃収入や、株式投資による配当金などによって、不労所得を得られるというのも資産運用のメリットとなります。
2．資産運用を行うデメリット
一方で、資産運用を行う場合には、以下のようなデメリットも存在します。
- 元本割れを起こす可能性がある
- 資産運用に時間を費やす必要がある
資産運用でのデメリットの1つが、元本割れを起こす可能性があるということです。元本割れとは、投資した商品の価値が下がってしまい、投資金額よりも価格が下落してしまうことをいいます。
資産運用の手法やタイミングによっては、資産を減らしてしまう可能性があるということは、理解しておきましょう。また、資産運用を行うためには、手法や金融商品について学んだり、関連するニュースをチェックしたりする必要があります。そのための時間が必要になるということも、心得ておきましょう。
初心者の投資は何から始めるべき？
投資と一言にいっても、その種類はさまざまで、それぞれ特徴が異なります。
まずは主な投資商品の種類と特徴をチェックするところからスタートしましょう。
ここでは代表的な投資商品を3つご紹介します。
個人向け国債
●仕組み
国が発行している債券（＝国債）を購入し、一定期間保有することで定期的に利子を得たり、満期で元本を返済してもらえる商品です。
●必要な資金
個人向け国債は1万円から購入可能で、金融機関からの購入だけでなく、個人間でも取引または相続が可能です。
●リスク度合い
個人向け国債は元本保証がありますので、投資した元金以下になることはありません。その一方で、購入後1年間は原則途中換金（解約）することができません。また、金利は0.05%程度と、以降に紹介する金融商品と比較すると低い水準にあるといえます。
投資信託
●仕組み
複数の投資家たちから集めた資金をもとに、資産運用のプロである運用会社が投資家の代わりに投資・運用を行う商品です。
●必要な資金
たくさんの投資家から資金を集めるので、1人あたりの購入金額が抑えられ、5,000円程度の少額から投資することが可能です。
●リスク度合い
運用はプロに一任できるため、投資の知識や経験がない初心者の方でもリスクを抑えて資産運用ができます。
株式
●仕組み
企業が発行した株券を投資家が売買したり、配当金を受け取ったりして資産運用を行う商品です。
●必要な資金
最低売買単位が100株と決められているため、有名な銘柄を購入したいと思うとまとまった資金が必要になります。
●リスク度合い
投資信託と比べると、価格変動リスクが大きいためタイミングを誤ると損をする可能性も高いといえます。安定した運用をするためには株式投資に関してある程度の知識が求められます。
一方で、購入時より高くなったタイミングで売却すれば、ハイリターンを狙うことができます。
投資初心者はまず投資信託から始めるのがおすすめ
資産運用における代表的な投資商品として、個人向け国債、投資信託、株式をご紹介しましたが、投資の知識・経験ともに少ない初心者が始めるのなら、投資信託を選ぶのがおすすめです。
投資信託は5,000円程度からと比較的少ない金額から気軽に投資をスタートすることが可能です。
また、多くの投資家から資金を集めて、それを元に運用する投資信託なら、国内外の株式や債券など、複数の銘柄に分散投資することができるので、1つの銘柄で損失が出てしまっても他の銘柄で損失をカバーすることができ、リスクを抑えることができます。
投資家は銀行や証券会社などの販売会社を通じて投資信託を購入しますが、実際の運用はプロが代行するため、投資の知識・経験が浅い初心者にうってつけの商品といえるでしょう。
ただし、株式などに比べるとリスクが抑えられるぶん、大きなリターンも得にくくなっており、長い目で運用する必要があります。また、初心者向けの投資信託でも、リスクやデメリットは存在しますので、資産運用を始めるなら、事前に最低限の知識を学んでおきましょう。
まずは何を準備すればいい？ 実際のお取引の流れ
投資信託を始めるにあたって、取引を始めてから利益を得るための流れをご紹介します。
1.口座開設
まずは投資信託を取り扱っている銀行や証券会社などの金融機関で、口座を開設します。
口座といっても普通預金口座と投資信託の口座は異なるので、専用の口座を開設する必要があります。
もともと投資信託口座を持っている場合はそれを利用してもかまいませんが、投資信託の利益が年間20万円を超えると確定申告が必要です。
源泉徴収ありの特定口座を開設すれば、確定申告の手間を省けますので、中・長期での投資信託を検討している場合は、特定口座を開設することをおすすめします。
2.投資信託の購入
投資信託口座を開設できたら、自分の好みやニーズに合った投資信託を選び、購入します。
投資信託の種類によって信託報酬の額や信託財産留保額の有無に違いがありますので、あらかじめ投資信託の詳細を記した「投資信託説明書（目論見書）」に目を通しておきましょう。
また、投資信託の購入時には所定の手数料がかかります。
3.決算・分配金の受領
投資信託を購入し、決算日を迎えると、運用の成果に応じて分配金が支払われます。
販売会社からは、投資信託がどのように運用され、どんな結果になったかを記した「運用報告書」が年に1～2回のペースで作成・交付されます。
4.換金（解約)の申込
投資信託はいつでも換金（解約）することが可能です。
販売会社に換金を申し込めば、原則として数営業日以内に代金が支払われます。
なお、投資信託によっては換金（解約）できない期間（クローズド期間）を設けているところもあります。
また、商品によっては換金（解約）時に信託財産留保額の支払いが発生するものもありますので、事前に投資信託説明書で確認しておきましょう。
5.投資信託の償還
投資信託の償還とは、投資信託の運用期間が終わり、清算して、投資家に対して償還金と呼ばれるお金を返上することです。
投資信託の償還日を迎えると、販売会社から償還金のお知らせが送付されると共に、投資家が預け入れていた信託財産が返還されます。
商品によっては償還時期を定めておらず、換金（解約）を申し込まない限り、ずっと保有し続けられるものもあります。
投資で失敗しないための初心者の心得3つ
投資信託は株式投資などに比べるとローリスクの金融商品ですが、まったく知識のないままスタートすると、思わぬ損害を出してしまうこともあります。
初めての投資信託で失敗しないために、以下3つのポイントを押さえてから資産運用を始めましょう。
①余裕資金で運用する
投資信託は預貯金とは異なり、元本保証のない商品ですので、手元の資金をすべてつぎ込むと、家計や将来のライフプランに打撃を与えてしまうおそれがあります。
投資信託は余裕資金で購入し、日常の生活に支障の出ない範囲でまずは堅実に運用しましょう。
②リスクがあることを心に留めておく
投資信託も株式投資同様、リスクがゼロではありません。初心者におすすめとはいえ、メリットにばかり目を向けて投資をスタートするのは危険です。
投資にあたっては、必ずリスクがあることを心に留め、資産運用の目的に合わせた無理のない運用を心掛けましょう。
③長期・積立・分散でリスクを抑える
投資信託は株式投資に比べてリスクが抑えられるぶん、大きなリターンも得にくいです。しかし、長期で運用していくことによる複利効果からリターンを得ることが期待できます。そのため、投資信託は基本的に中・長期での運用が良いと言われています。
特に初心者の方は、まとめて一気に購入するよりも、一定金額で定期的に投資をする積立型の運用を行うのがおすすめです。
なぜなら、積立で毎月一定額を購入していくと、安い時は多く、高い時は少なく買い付けられるので、購入単価が自然に均等化されていき、リスク分散につながるからです。
初心者の方はなかなか購入のタイミングをつかみにくく、高値の時に買い付けてしまうミスを犯しやすいので、少額からでもコツコツ積み立てて長期的な視野で運用した方が時間的なリスク分散が可能で、より安定した運用が行えます。
まとめ
今回は投資初心者の方にも向く資産運用の方法と特徴・注意点について解説しました。
資産運用を行う方法には、実にさまざまなものがあります。資産運用を始める際は、本記事も参考にしながら、それぞれの方法についてメリット・デメリットを踏まえ、自身の運用目的に照らしてよく検討するようにしてください。
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